Αλυσιδωτές αντιδράσεις προκαλεί η πρόσφατη ετυμηγορία του Αρείου Πάγου σχετικά με τα δάνεια που έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη, καθώς ανοίγει τον δρόμο για μαζικές διεκδικήσεις από ευάλωτους δανειολήπτες και υποχρεώνει τράπεζες και servicers σε επανυπολογισμό τόκων.
Σύμφωνα με πληροφορίες από πηγές που γνωρίζουν τη διαδικασία, ο μηχανισμός «Ηρακλής» διαθέτει ρήτρα εξαιρετικών περιστάσεων, η οποία μπορεί να λειτουργήσει ως προστατευτικό ανάχωμα σε περίπτωση που τεθούν σε κίνδυνο οι εγγυήσεις του Ελληνικού Δημοσίου. Ωστόσο, το δεδομένο που θεωρείται βέβαιο είναι ότι οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης θα κληθούν να προχωρήσουν σε νέους υπολογισμούς τόκων, με σημαντικό κόστος και επιπτώσεις στη λειτουργία τους.
Μαζική προσέλευση δανειοληπτών στις τράπεζες
Η απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου χαρακτηρίζεται ήδη ως ιστορική, καθώς αναμένεται να οδηγήσει χιλιάδες πολίτες που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη στα καταστήματα των τραπεζών, ζητώντας επανεξέταση των τόκων και επιστροφή ποσών που καταβλήθηκαν με βάση παλαιότερο τρόπο εκτοκισμού.
Η Ολομέλεια, με 35 ψήφους υπέρ και 12 κατά, τάχθηκε υπέρ των δανειοληπτών, κρίνοντας ότι ο τόκος πρέπει να υπολογίζεται πάνω στη μηνιαία δόση και όχι στο συνολικό κεφάλαιο της οφειλής.
Η πλειοψηφία των ανώτατων δικαστών υιοθέτησε την εισήγηση του Αντιπροέδρου του Αρείου Πάγου Σωκράτη Πλαστήρα, σύμφωνα με την οποία ο σωστός υπολογισμός του επιτοκίου γίνεται επί της δόσης που καταβάλλεται κάθε μήνα.
Τεράστια διαφορά στα ποσά των τόκων
Η πρακτική σημασία της απόφασης είναι εντυπωσιακή. Για παράδειγμα, σε δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με επιτόκιο 3%, ο ετήσιος τόκος δεν θα ξεπερνά τα 200 ευρώ, αντί για 3.000 ευρώ που θα προέκυπταν αν ο υπολογισμός γινόταν πάνω στο συνολικό κεφάλαιο.
Το μεγάλο βάρος του διαχειριστικού κόστους
Το επόμενο μεγάλο ζήτημα αφορά το πώς θα μπορέσουν τράπεζες και servicers να διαχειριστούν το κύμα επανυπολογισμών. Όπως εκτιμάται, για να αντιμετωπιστεί το υψηλό διαχειριστικό κόστος, θα ανατεθεί το έργο σε εξειδικευμένες συμβουλευτικές εταιρείες, οι οποίες διαθέτουν τα εργαλεία και την τεχνογνωσία για να προσαρμόσουν τους τόκους των δανείων με βάση τα νέα δεδομένα.
Η απόφαση αυτή αποτελεί πρόκριμα για όλους τους ευάλωτους δανειολήπτες και αναμένεται να επηρεάσει συνολικά το τραπεζικό σύστημα, δημιουργώντας ένα νέο τοπίο στις ρυθμίσεις οφειλών και στη διαχείριση κόκκινων δανείων.
